Alcançar o sonho da casa própria pode parecer uma meta distante para muitos brasileiros. No entanto, com o crédito imobiliário, pode-se encurtar essa jornada torná-la ainda mais viável.
Afinal, com taxas atrativas e condições flexíveis, este instrumento financeiro se apresenta como uma ponte segura entre o desejo de morar bem e a realidade do mercado imobiliário.
Quer entender sobre o crédito imobiliário e suas vantagens? Confira o conteúdo que preparamos para você!
O crédito imobiliário, ou financiamento imobiliário, é um recurso financeiro disponibilizado por instituições bancárias e financeiras para a compra, construção ou reforma de imóveis.
Ele permite que pessoas físicas ou jurídicas adquiram bens imóveis de forma parcelada, pagando ao longo do tempo conforme as condições acordadas.
O crédito imobiliário funciona como um mecanismo financeiro pelo qual uma instituição concede um empréstimo específico para a compra, construção ou reforma de um imóvel.
O pagamento se faz em prestações mensais acrescidas de juros com um prazo que pode variar, chegando, muitas vezes, a várias décadas.
Até a quitação, o imóvel fica como garantia do financiamento. Em caso de inadimplência grave por parte do comprador, a instituição financeira pode executar a garantia e tomar posse do imóvel para recuperar o valor emprestado.
Para fazer um crédito imobiliário, você precisa seguir alguns passos essenciais, tais como:
Antes de tudo, é preciso fazer um planejamento financeiro detalhado para entender quanto você pode dispor da sua renda mensal para o financiamento.
Considere suas despesas atuais, renda disponível e quanto você pode pagar mensalmente sem comprometer excessivamente seu orçamento.
Utilize as ferramentas de simulação disponibilizadas pelos bancos para calcular o valor das parcelas, os juros e o prazo de pagamento.
Dessa forma, você passa a ter uma ideia mais clara de como será o financiamento e facilita na escolha da melhor opção para o seu caso.
O próximo passo é a análise de crédito. Nesse processo, a instituição avaliará sua capacidade de pagamento com base nas informações fornecidas e na documentação apresentada.
A instituição financeira realizará uma avaliação do imóvel para determinar seu valor de mercado.
Este passo é necessário para estabelecer o montante máximo do financiamento e verificar a adequação do imóvel como garantia.
No contrato estarão detalhadas todas as condições acordadas, incluindo valor financiado, prazo de pagamento, taxas de juros, forma de amortização, entre outros detalhes.
Após a assinatura, o imóvel é registrado e os recursos do financiamento serão liberados pela instituição financeira.
Aqui estão os principais tipos:
O Programa Minha Casa, Minha Vida é uma iniciativa do Governo Federal Brasileiro criada para facilitar o acesso à moradia para famílias de baixa e média renda.
O programa oferece condições de financiamento mais favoráveis, parte do valor subsidiado, além de taxas de juros reduzidas, dependendo da faixa de renda do solicitante.
O SFH é um sistema de financiamento imobiliário também regulamentado pelo governo. Nele, é possível financiar até 80% do valor do imóvel, desde que a prestação não comprometa mais que 30% da sua renda mensal.
Utiliza recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e da caderneta de poupança, com taxas de juros limitadas a 12% ao ano.
Além disso, há um limite máximo para o valor dos imóveis e o prazo de financiamento pode chegar a 35 anos.
Uma alternativa ao SFH, o SFI oferece mais flexibilidade nos financiamentos que não se enquadram nas regras do anterior.
É utilizado para financiamentos de imóveis de maior valor, com condições menos restritivas, como limite máximo no valor dos imóveis, por exemplo.
Seu prazo de pagamento pode ser longo e os contratos são flexíveis. No entanto, não permite o uso do FGTS.
Esse tipo de crédito imobiliário pode ser uma alternativa prática e rápida. Afinal, ele costuma ter condições mais acessíveis, principalmente no período de lançamento dos empreendimentos, como entrada reduzida e parcelas fixas durante a obra.
Além disso, elimina a necessidade de intermediários e costuma ter parcelas menores. Já o saldo devedor é financiado após a entrega do imóvel, podendo ser transferido para um banco.
Aqui estão os principais aspectos sobre como o pagamento do crédito funciona:
O prazo para pagamento do crédito imobiliário pode variar de acordo com o contrato estabelecido entre o mutuário (cliente) e a instituição financeira, variando entre 10, 20, 30 anos ou até mais, dependendo das condições negociadas.
O crédito imobiliário oferece diversas vantagens, tais como:
O crédito imobiliário proporciona a oportunidade de adquirir um imóvel próprio mesmo sem dispor do valor total necessário de forma imediata.
Assim, consegue-se realizar o sonho da casa própria de maneira mais acessível e gradual.
Os financiamentos imobiliários geralmente têm prazos estendidos.
Dessa forma, ajuda a reduzir o valor das prestações mensais, tornando o pagamento mais suave e adequado ao orçamento familiar.
As taxas de juros do crédito imobiliário costumam ser mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito.
Portanto, faz com que seja financeiramente vantajoso para quem deseja comprar um imóvel.
Ao adquirir um imóvel próprio, você está investindo em um patrimônio que tende a valorizar ao longo do tempo.
Esse tipo de atitude proporciona segurança financeira, além de ser um investimento a longo prazo.
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Fonte: Portal Loft
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